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我究竟用幾多錢去投資外幣?

用來投資的錢越多,賺的錢越多,然而筆者認為不要忽略其實投資外幣是有風險的,不一定是必賺。相反來説,一旦環球的市況在投資者預期以外,手上的外幣全是蟹貨,食大閘蟹總不能怨天由人。

在投資外幣優點方面,因為部分外國定明的息口會比港幣高很多,假設匯率不變之下,讀者有效地賺取更多的利息,加上港元以聯繫匯率與美元掛鉤,自2008年美國金融危機爆發之後,聯儲局採取了長時期的寛鬆政策適應金融危機往後的緊急經濟狀況,幫助恢復經濟增長。雖然隨著經濟逐漸復蘇,緊急狀態已不存在,美聯儲於2015年12月啓動近十年來的首次加息,但與美元高利率仍要一段長時間,這樣會令到商品貨幣或高息貨幣相對走勢走強,是一個好的機會投資外幣。

至於用幾多錢去投資外幣,這視乎讀者的個人投資目標及風險承受能力。一般來說年紀越輕,家庭負擔也較少,可承受的風險(坐貨能力)較高,由於每月固定支出較少,資產配置可以較為進取一點。相反,如果將近退休年齡,資產配置便需要穩健一點,投資目標以抗通脹、收息為主,以免過份進取而蒙受巨大的損失。

市場量化投資的資產配置比例,一般都是以七三的分配為主,即環環球市場經濟環境處於上升時,投資的資產如(股票或其他)資產配置佔總資產的七成。如果對未來的經濟環境有懷疑或市況轉差,則將組口轉為七成現金或更高水平,以應付未來的變化。

其實「七三」「八二」的比例只是書本上僅供參考,最簡單直接的方法,是投資之餘,不時作出最壞的打算,往往預計如果作出的投資與自己的預期有偏差時,你手上的現金,你手上餘下的現金,足以承受各種風險及應付閣下之生活開支,雖然這樣的做法,資產配置的比例不是最完美,但是卻是最安全,最貼近閣下需要,不會錢到用時方恨少。

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